Tout savoir sur le crédit hypothécaire

L’essentiel à savoir sur le crédit hypothécaire

Dans la cadre de vos investissements financiers, vous pouvez opter pour le prêt hypothécaire, une solution de plus en plus choisie par les particuliers et les professionnels. On en trouve plusieurs avec des caractéristiques pouvant dépendre des établissements qui les proposent. Dans tous les cas, il y a des éléments de base à savoir sur ce type de crédit.

crédit hypothécaire

Qu’est-ce que le crédit hypothécaire ?

Il s’agit d’un crédit qui est garanti par une hypothèque sur un bien immobilier. L’objectif principal généralement visé à travers un crédit hypothécaire est de permettre au souscripteur de disposer de l’argent nécessaire pour réaliser un projet immobilier. Dans le prêt hypothécaire à acquisition classique, l'hypothèque est une garantie au bénéfice du prêteur.

 

Les différents taux appliqués avec les prêts hypothécaires

Vous devez savoir que dans le cade d’un crédit hypothécaire, les taux appliqués sont pareils à ceux mis en place dans d’autres prêts. Cela dit, il en existe deux types : le taux fixe et le taux variable. On entend par taux fixe un taux d’intérêt qui a été déterminé par l'organisme financier lorsque la souscription du prêt hypothécaire est réalisée. Ce taux ne changera pas pendant toute la durée du prêt. Quant au taux variable du prêt hypothécaire, on en rencontre le plus souvent lorsqu’il s’agit de prêt de courte durée. Si vous souscrivez à un prêt à taux variable, sachez que le taux peut varier à chaque fois, et ce durant toute la durée du prêt.

 

Souscription d’un crédit hypothécaire

Pour souscrire à crédit hypothécaire, il est possible de contacter une banque. Mais il est nécessaire au préalable de prendre conseil en gestion de patrimoine afin de choisir l’offre la plus attractive. Celui-ci saura comment faire jouer la concurrence pour trouver le prêt le plus avantageux, notamment au niveau des conditions de souscription. Vous devez savoir que même si un banquier accepte le principe de l’hypothèque, il faudrait respecter une procédure afin que celle-ci soit valable sur le plan juridique. Il s’agit principalement d’un acte notarié et une inscription au bureau des hypothèques. Il faut reconnaître que c’est une démarche administrative parfois éprouvante et là encore, vous aurez besoin de l’aide de votre gestionnaire de patrimoine. Aussi, cela vous coûtera de l’argent qui est estimé à 1 270 euros pour un prêt qui s’élève à 50 000 euros. Mais si vous sollicitez un crédit hypothécaire qui atteint 150 000 euros, prévoyez alors un montant de 2 845 euros.

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Quel bail commercial choisir dans le cadre d'un investissement en Pinel ?

Quel bail commercial choisir dans le cadre d'un investissement en Pinel ?
La loi Pinel intervient dans l’exploitation d’un bien nu, à l’origine dans le cadre de la mise en location d’un logement neuf. Cependant, le loueur peut signer un autre type de bail qui est un bail commercial ou bail 3-6-9. Rappelons que la loi Pinel est le plus souvent souscrit par le propriétaire du logement en vue de le faire louer à des locataires classiques ou même aux membres de sa famille. Cependant, le bailleur peut (bail 3-6-9.

Rappelons que la loi Pinel est le plus souvent souscrit par le propriétaire du logement en vue de le faire louer à des locataires classiques ou même aux membres de sa famille. Cependant, le bailleur peut éventuellement décider d’utiliser le bien dans le cadre d’une exploitation commerciale, par exemple auprès d’une association, d’un organisme public ou privé, ou encore auprès d’une personne morale telle que les sociétés répondant à certains statuts juridiques. C’est cette exploitation dite commerciale qui donne alors lieu à la signature du bail 3-6-9.

Bail commercial ou bail professionnel ?

En ce qui concerne les baux réservés aux associations, il pourra s’agir de baux commerciaux ou professionnels selon le cas. Ceci, en fonction de l’activité de l’association qui loue le bien. Le bail sera commercial si l’association exploite un fonds de commerce ou artisanal. Il en est de même si celle-ci utilise le bien dans l’exercice d’une activité d’enseignement et d’éducation. La durée du bail est de 9 ans. Dans le cas où l’association exerce plutôt dans un but lucratif, le contrat de location à signer sera un bail professionnel, dont la durée sera de 6 ans.

Le loueur bailleur peut aussi profiter des avantages de la mise en location de son bien par la signature du Solibail. L’association signe, avec l’appui de l’État, un bail commercial avec le loueur. Puis elle y héberge à son tour des familles à faibles ressources. Cette option est extrêmement avantageuse pour les deux parties : il n’y a pas de risque de carence locative pour le bailleur et les loyers sont plus ou moins élevés car payés par l’association. De l’autre côté, les familles à situation financière précaire peuvent bénéficier d’un logement neuf dans les zones tendues.

Le bail commercial pour permettre de loger des familles à faibles revenus

Il arrive souvent que les propriétaires de logements neufs sous Pinel donnent priorité à leur propre famille pour l’occupation et la location du bien. Les familles défavorisées n’avaient donc logiquement aucune chance d’accéder à ces logements neufs. Or, le but de ce dispositif est de permettre d’héberger des demandeurs de logement dans ces zones à forte demande locative, en considérant les revenus de chaque locataire, et quel que soit le niveau de revenu de celui-ci.

Le Solibail gomme en quelque sorte cette inégalité par le biais de l’intervention des associations signant ce bail commercial directement avec le loueur. De plus, le paiement des loyers est garanti puisque c’est l’État qui finance ces associations. Le loueur quant à lui est déchargé des contraintes relatives au choix des locataires ainsi que du montant de leurs revenus. L’association s’engage également à entretenir le bien de manière régulière, ce qui fait que le bailleur récupère un bien en bon état à l’expiration du bail.

La défiscalisation sous Pinel : choisir la meilleure option

Le loueur réduit son impôt sur le revenu en contrepartie de la période d’engagement qui est donc de 6 ans pour les baux professionnels et de 9 ans à 12 ans pour les baux commerciaux. Cette réduction est de 12%, de 18% ou de 21% par rapport au choix de la durée ci-dessus.

Le choix de la meilleure option doit être décidé après simulation de l’investissement et sur les recommandations d’un CGP. En effet, c’est celui-ci qui guidera depuis le choix du bien lui-même, non seulement par rapport aux contraintes et aux exigences du dispositif, mais aussi en fonction de l’option qui correspond le plus aux attentes et au votre patrimoine du futur bailleur. En savoir plus sur euodia.fr) [...]

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