Les points à savoir avant de s’engager dans le rachat de credit

Regroupement de crédit, restructuration de crédit ou encore consolidation de crédit, ce sont les autres appellations du « rachat de crédit ». Il faut rappeler que ce terme désigne comme son nom l’indique de regrouper en un seul toutes les dettes en un seul prêt en vue d’alléger les charges de l’emprunteur, d’avoir affaire en un seul établissement prêteur et enfin de rembourser un seul crédit par mois. Cette pratique étant intéressante, il est préconisé de savoir ses tenants et ses aboutissants avant de s’y engager.

 



Sa raison d’être

Toute personne physique ou morale peut avoir recours au rachat de crédit si vis-à-vis de la banque de France, elle n’a pas encore fait preuve d’un désagrément au niveau de paiement ou de remboursement ou encore à la suite d’un dossier de surendettement. Le but étant de baisser de 50 à 60% les mensualités pour un seul crédit, mais implique le rallongement de l’échéance de paiement, de pallier au problème de surendettement qui frappe de plus en plus de ménages, d’améliorer leur pouvoir d’achat à court terme et de réduire à l’essentiel la gérance des emprunts face à un seul créancier.



Les organismes

Il existe une multitude d’organismes offrant ce type de consensus, tels que « les banques », mais elles n’incitent pas ses clients à s’y engager, on peut aussi faire recours aux « spécialistes du rachat de crédit » qui s’engagent à prendre des rachats de prêts sur le long terme. Craintifs, ces derniers inspectent scrupuleusement les motifs de l’endettement et susceptible d’exiger des garanties comme une hypothèque. Il est avisé de frapper à la porte de ceux qui sont les plus familiers comme le Cofidis ou Finaref…et enfin, les « Courtiers » des mitoyens mandatés par un ou plusieurs établissements financiers. Ces derniers vous aideront à vous trouver une organisme de prêt tout en vous apportant des recommandations par rapport à votre situation, sauf qu’ils vous facturent des frais supplémentaires sachant qu'ils ne leurs sont pas acquitté qu’après l’acceptation du dossier. Pour la fiabilité, ces organismes doivent être adhérés obligatoirement à l’Association Française des intermédiaires bancaire (Afib).

 


 

 

Les démarches à faire

Il suffit de faire appel à un des organismes susmentionnées pour déposer votre demande sachant que le traitement de votre dossier jusqu’à la signature du contrat est tout à fait gratuit. Les frais d’assurance seront tout simplement comptabilisés avec le prêt en cas de validation qui sont de 1 et 5% du montant global du crédit. Il est toujours préférable de faire un comparatif entre plusieurs organismes de crédit ou de micro credit en ligne, mais dans le cas ou vous faites appel à un courtier, il s’engage à proposer votre demande aux organismes avec lesquelles il collabore. Un bon courtier effectue une analyse en profondeur pour vous montrer les intérêts économiques ainsi que les options les plus rentables et plus viables qui s'offrent à vous.




 

 

 

Faire attention à la durée et le taux

On dit toujours « il faut réfléchir avant d’agir ». Certaines personnes pensent que le rachat de crédit semble le moyen efficace pour résoudre aux crises de trésorerie. Pourtant, elle ne fera qu’empirer vos ennuis si vous ne faites pas attention à la « durée de crédit », certes, la mensualité est revue à la baisse, mais la période est devenue plus délicate, car économiquement, une échéance de crédit longue implique un coût plus élevé, d’où la nécessité de connaître le coût total du crédit avant la souscription. Il faut être vigilant aussi sur le « taux » malgré que des incitations sont irrésistibles, ils sont dans la plupart des cas utilisés dans les remboursements à courte durée, il est avisé de s’y mettre dans un taux fixe et d’ignorer les rachats à taux variable même s’ils vous séduisent. Il est préconisé aussi d’exiger le TEG ou Taux Effectif Global du crédit afin d’englober les frais et assurances.



 

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Quel bail commercial choisir dans le cadre d'un investissement en Pinel ?

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La loi Pinel intervient dans l’exploitation d’un bien nu, à l’origine dans le cadre de la mise en location d’un logement neuf. Cependant, le loueur peut signer un autre type de bail qui est un bail commercial ou bail 3-6-9. Rappelons que la loi Pinel est le plus souvent souscrit par le propriétaire du logement en vue de le faire louer à des locataires classiques ou même aux membres de sa famille. Cependant, le bailleur peut (bail 3-6-9.

Rappelons que la loi Pinel est le plus souvent souscrit par le propriétaire du logement en vue de le faire louer à des locataires classiques ou même aux membres de sa famille. Cependant, le bailleur peut éventuellement décider d’utiliser le bien dans le cadre d’une exploitation commerciale, par exemple auprès d’une association, d’un organisme public ou privé, ou encore auprès d’une personne morale telle que les sociétés répondant à certains statuts juridiques. C’est cette exploitation dite commerciale qui donne alors lieu à la signature du bail 3-6-9.

Bail commercial ou bail professionnel ?

En ce qui concerne les baux réservés aux associations, il pourra s’agir de baux commerciaux ou professionnels selon le cas. Ceci, en fonction de l’activité de l’association qui loue le bien. Le bail sera commercial si l’association exploite un fonds de commerce ou artisanal. Il en est de même si celle-ci utilise le bien dans l’exercice d’une activité d’enseignement et d’éducation. La durée du bail est de 9 ans. Dans le cas où l’association exerce plutôt dans un but lucratif, le contrat de location à signer sera un bail professionnel, dont la durée sera de 6 ans.

Le loueur bailleur peut aussi profiter des avantages de la mise en location de son bien par la signature du Solibail. L’association signe, avec l’appui de l’État, un bail commercial avec le loueur. Puis elle y héberge à son tour des familles à faibles ressources. Cette option est extrêmement avantageuse pour les deux parties : il n’y a pas de risque de carence locative pour le bailleur et les loyers sont plus ou moins élevés car payés par l’association. De l’autre côté, les familles à situation financière précaire peuvent bénéficier d’un logement neuf dans les zones tendues.

Le bail commercial pour permettre de loger des familles à faibles revenus

Il arrive souvent que les propriétaires de logements neufs sous Pinel donnent priorité à leur propre famille pour l’occupation et la location du bien. Les familles défavorisées n’avaient donc logiquement aucune chance d’accéder à ces logements neufs. Or, le but de ce dispositif est de permettre d’héberger des demandeurs de logement dans ces zones à forte demande locative, en considérant les revenus de chaque locataire, et quel que soit le niveau de revenu de celui-ci.

Le Solibail gomme en quelque sorte cette inégalité par le biais de l’intervention des associations signant ce bail commercial directement avec le loueur. De plus, le paiement des loyers est garanti puisque c’est l’État qui finance ces associations. Le loueur quant à lui est déchargé des contraintes relatives au choix des locataires ainsi que du montant de leurs revenus. L’association s’engage également à entretenir le bien de manière régulière, ce qui fait que le bailleur récupère un bien en bon état à l’expiration du bail.

La défiscalisation sous Pinel : choisir la meilleure option

Le loueur réduit son impôt sur le revenu en contrepartie de la période d’engagement qui est donc de 6 ans pour les baux professionnels et de 9 ans à 12 ans pour les baux commerciaux. Cette réduction est de 12%, de 18% ou de 21% par rapport au choix de la durée ci-dessus.

Le choix de la meilleure option doit être décidé après simulation de l’investissement et sur les recommandations d’un CGP. En effet, c’est celui-ci qui guidera depuis le choix du bien lui-même, non seulement par rapport aux contraintes et aux exigences du dispositif, mais aussi en fonction de l’option qui correspond le plus aux attentes et au votre patrimoine du futur bailleur. En savoir plus sur euodia.fr) [...]

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